Σε απόγνωση χιλιάδες νοικοκυριά και επιχειρήσεις… 

Κίνδυνος για νέα «κόκκινα» δάνεια από την εκτίναξη των επιτοκίων!

Κλίμα ανασφάλειας από τις απανωτές αυξήσεις της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας • Ενδεικτικά παραδείγματα επιβάρυνσης…

TRAPEZA KOSMOS

• Η συνεχής αυξητική τάση που ακολουθούν τα επιτόκια δανείων, οδηγούν σε απόγνωση χιλιάδες δανειολήπτες στη χώρα μας, οι οποίοι τους τελευταίους μήνες βρίσκονται… με την πλάτη στον τοίχο! Οι υποχρεώσεις είναι πλέον δυσβάστακτες, καθώς έχουν αυξηθεί υπέρμετρα τα ποσά των δόσεων, με αποτέλεσμα να μην μπορούν να είναι συνεπείς στη μηνιαία πληρωμή τους και να αυξάνεται ο κίνδυνος δημιουργίας νέας γενιάς «κόκκινων» δανείων!

Ένας αρκετά μεγάλος αριθμός δανειοληπτών, που μέχρι πρόσφατα ήταν συνεπής στην καταβολή των δόσεων, με την κατάσταση που έχει διαμορφωθεί στον κλάδο των δανείων είναι θέμα χρόνου να «παγώσει» τις πληρωμές και σταδιακά να περάσουν τα ακίνητά τους στα «χέρια» των Funds. 

Ενδεικτικά είναι τα ευρήματα πρόσφατης έρευνας του ΙΜΕ ΓΣΕΒΕΕ, σύμφωνα με τα οποία 1 στα 5 νοικοκυριά αδυνατεί να πληρώσει τη δόση, ενώ εκφράζονται φόβοι ότι αυτή η κατάσταση θα επιδεινωθεί ακόμη περισσότερο το επόμενο διάστημα.

Κλίμα ανασφάλειας 

Το μεγαλύτερο πρόβλημα αντιμετωπίζουν όσοι έλαβαν τα προηγούμενα χρόνια στεγαστικό δάνειο με κυμαινόμενο επιτόκιο, καθώς μετά τις απανωτές αυξήσεις που ανακοίνωσε η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα, σε διάστημα λίγων μηνών έχει δημιουργηθεί κλίμα ανασφάλειας και φόβου για το «αύριο» στις τάξεις των δανειοληπτών.

Κι απ’ ότι φαίνεται η τελευταία αύξηση των επιτοκίων κατά 50 μονάδες βάσης στις 16 Μαρτίου δεν θα είναι η τελευταία…

Μεγάλες επιβαρύνσεις…

Ενδεικτικά παραδείγματα επιβάρυνσης παραθέτει η Λιλύ Σπυροπούλου στα «Παραπολιτικά»: Για ένα δάνειο της τάξεως του των 70.000 ευρώ, η δόση πέρυσι τον Ιούλιο ήταν 470,4 ευρώ για 15 έτη, 375,2 ευρώ για 20 έτη και 280,7 ευρώ για 30 έτη. Όταν τα επιτόκια έφτασαν το 5,50% (βασιζόμενα στο τρίμηνο Euribor, που ακολουθούσε το στίγμα των επιτοκίων της ΕΚΤ, συν spreads) η δόση ήταν 576 ευρώ για 15 έτη, 486 για 20 έτη και 402,5 ευρώ για 30 έτη. Με τις νέες αυξήσεις της ΕΚΤ που ανεβάζουν τον πήχη στο επιτόκιο παρέμβασης στο 3,50%, επηρεάζοντας ανοδικά το euribor, το τελικό επιτόκιο φθάνει το 6% και η δόση διαμορφώνεται αντίστοιχα σε 595 ευρώ για 15 έτη, 506,1 ευρώ για 20 έτη και 424,9 ευρώ για 30 έτη. Για δάνειο ύψους 100.000 ευρώ, η δόση πέρυσι τον Ιούλιο ήταν 672 ευρώ για 15 έτη, 536 ευρώ για 20 έτη και 403 για 30 έτη. Με τελικό επιτόκιο 5,50% η δόση ανέβηκε στα 823 ευρώ για 15 έτη, 695 ευρώ για 20 έτη και 575 ευρώ για 30 έτη. Με την τελευταία κίνηση της ΕΚΤ και τελικό επιτόκιο στο 6%, η δόση αυξάνεται στα 850 ευρώ για 15 έτη, τα 723 ευρώ για 20 έτη και 607 για 30 έτη. 

Δεν αρκεί…

Θα πρέπει να σημειωθεί ότι αρκετοί δανειολήπτες έχουν σπεύσει να επωφεληθούν του προγράμματος επιδότησης επιτοκίου στα στεγαστικά δάνεια, προκειμένου να μειωθεί η δόση καταβολής, αν και η μείωση στο τελικό ποσό είναι πολύ μικρή.

Το σχέδιο προβλέπει την επιδότηση ποσοστού 50% της αύξησης του επιτοκίου (με ημερομηνία αναφοράς για τον υπολογισμό της αύξησης την 30.6.2022) για διάστημα 12 μηνών, ενώ τα αναλογούντα ποσά εκτιμάται πως θα ξεκινήσουν να πιστώνονται στους λογαριασμούς των δικαιούχων τον Απρίλιο.

Οι αιτήσεις αφορούν μόνο ευάλωτους δανειολήπτες με στεγαστικό δάνειο και μπορούν να υποβάλλονται μέσω του gov.gr, στην ενότητα «υπηρεσίες-περιουσία και φορολογία-διαχείριση οφειλών».

Τα κριτήρια για συμμετοχή στο πρόγραμμα είναι πολύ «σφιχτά», αφού το ετήσιο εισόδημα δεν μπορεί να ξεπερνά τα 7.000 ευρώ, προσαυξανόμενο κατά 3.500 ευρώ, ανά μέλος της οικογένειας, με όριο και μέγιστο ετήσιο εισόδημα 21.000 ευρώ, ενώ η μέγιστη αξία της κύριας (πρώτης) κατοικίας να μην είναι υψηλότερη των 180.000 ευρώ.